Универсальная карта АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) является одним из крупнейших на территории Сибири и Дальнего Востока РФ. С 1992 года АТБ активно развивает линейку банковских продуктов и услуг.

В 2022 году банк работает с физическими и юридическими лицами, предоставляя полный комплекс банковских услуг и продуктов. В число клиентов АТБ входит более 280 тысяч физических лиц, свыше 16 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. 

В рейтинге 2021 года банковского журнала The Retail Finance победителем в категории «Эмпатия» была признана кредитная карта банка АТБ «Универсальная». Она также заняла 3 место в номинации рейтинга «Лучший розничный продукт». 

Кредитная карта «Универсальная» 

Универсальная кредитная карта АТБ предоставляет клиентам возможность беспроцентного пользования денежными средствами банка в течение 120 дней. Льготный период кредитования действует для всех пользователей карты, которые вовремя вносят обязательный минимальный ежемесячный платёж. 

Банк АТБ разработал специальную семейную программу для держателей кредитной карты «Универсальная». Доступны следующие привилегии: 

• повышенный размер кэшбэка – за покупки в семейных категориях начисляется до 10% кэшбэка от суммы покупок; 
• единый семейный счёт – возможность открывать дополнительные карты членам семьи с привязкой к одному счету; 
• контроль семейных расходов – можно ограничивать траты по дополнительным картам, быстро копить кэшбэк за счёт покупок несколькими членами одной семьи.

Дополнительные бесплатные опции для держателей кредитной карты:

• возможность снятия наличных денежных средств – ежемесячно до 30 тысяч рублей; 
• бесплатное обслуживание карты на весь период ее действия;
• снятие наличных и перевод денежных средств с карты без дополнительных комиссии и ограничений по сумме – в первые 5 дней после оформления кредитной карты. 

В случае непогашенной задолженности в период льготного периода кредитования банк начисляет процентную ставку по остатку долга – от 10% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Максимальный одобренный кредит по карте «Универсальная» – не более 1 миллиона рублей. 

Банк АТБ подразделяет клиентов на 3 категории. В зависимости от категории клиента установлена максимально возможная сумма лимита кредитования по карте: 

• базовые клиенты – не более 500 тысяч рублей; 
• участники зарплатного проекта – не более 300 тысяч рублей; 
• ВИП-клиенты – VIP Премьер (не более 500 тысяч рублей) и VIP Премьер+ (не более 1 миллиона рублей). 

Клиенты категории «VIP Премьер» – клиенты банка АТБ, на счетах которых в банке находится неснижаемый остаток от 3 миллионов рублей ежемесячно. Для категорий клиентов «VIP Премьер+» неснижаемый остаток – от 15 миллионов рублей в месяц. 

Программа кэшбэка 

Программа лояльности банка АТБ для держателей кредитной карты «Универсальная» позволяет клиентам получать повышенный кэшбэк в размере 10% за оплату покупок в семейных категориях: 

• магазины детской и взрослой одежды, аксессуаров, обуви, игрушек;
• зоомагазины и товары для дома;
• кафе, рестораны, бары, доставки еды и фаст-фуды;
• магазины спортивных товаров и косметики; 
• аптеки, медицинские центры и магазины товаров для здоровья; 
• салоны красоты и парикмахерские. 

По всем остальным категориям покупок банк начисляет кэшбэк в размере 1%. Максимальный размер кэшбэка в месяц по кредитной карте – не более 4000 рублей. 

Для получения повышенного кэшбэка (10%) в категориях семейных покупок необходимо тратить в расчетный месяц не менее 20 тысяч рублей кредитных средств. Иначе, размер кэшбэка останется на уровне 1%. 

Порядок начисления кэшбэка: 

1. За каждые полные 100 рублей транзакции (покупке по карте) клиенту начисляется 1 бонусный балл. При сумме покупки меньше 100 рублей бонусные баллы не начисляются. 
2. Баллы начисляются клиенту на личный бонусный счёт. Отслеживать их количество можно в личном кабинете лояльности банка АТБ через мобильное приложение или интернет-банкинг. 
3. Клиент должен самостоятельно переводить накопленные бонусные баллы в рубли и зачислять их на счёт своей кредитной карты через личный кабинет банка. 1 бонусный балл = 1 рублю. 
4. Выплата бонусных баллов в виде денежных средств производится банком не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным периодом совершения операций. К примеру, клиент может формировать заявку 1 числа каждого месяца и получать бонусные рубли за все операции, совершенные за последние 30 дней. 

Условия обслуживания 

Выпуск основной карты, дополнительных для всех членов семьи и перевыпуск – бесплатно. Обслуживание всех карт – бесплатно. Услуга СМС-информирования – 89 рублей в месяц (она является обязательной для держателей кредитной карты, отказаться нельзя). 

Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от общей суммы задолженности.

В случае несвоевременного погашения минимального платежа банк начисляет проценты за пользование кредитными средствами (от 10% до 25,5% – рассчитывается индивидуально для каждого клиента) и штраф в размере 700 рублей. Пени при образовании просроченной задолженности – 3% в день. 

Тарифы на снятие наличных денежных средств: 

• бесплатно – в первые 5 дней пользования картой, без ограничений по сумме снятия; 
• бесплатно – ежемесячно на сумму не более 30 000 рублей; 
• при снятии наличных сверх лимита банк вводит комиссию в размере 3,9% от суммы выдачи кредитных средств и плюс 390 рублей к каждой операции. 

Тарифы на перевод кредитных денежных средств: 

• бесплатно – в первые 5 дней пользования картой; 
• далее – комиссия в размере 3,9% от суммы перевода плюс 390 рублей за совершение каждой операции. 

Внесение наличных денежных средств осуществляется только через банкоматы и кассы отделений банка АТБ – без комиссии.

Дополнительные требования и условия банка к клиенту для возможности оформления кредитной карты «Универсальная»: 

• место постоянной регистрации клиента в регионе присутствия банка (список регионов приведен ниже); 
• отсутствие просроченной задолженности в банке АТБ у клиента и членов его семьи; 
• кредитная история с отсутствием или незначительными просроченными платежами в других банках. 

Банк откажет в выдаче кредитной карты клиенту, который находится в отпуске по беременности, родам и уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет. Также банк отказывает клиентам, которые работают вахтовым методом или на сезонных работах без подтверждения постоянного дохода в течение 3 последних месяцев. 

Как получить карту

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте банка АТБ www.atb.su. На главной странице необходимо выбрать раздел «Кредитные карты» и в выпадающем меню перейти в подраздел «Кредитные карты». На открывшейся странице под названием «Универсальная карта» появится надпись «Оформить карту».

Анкета на получение карты состоит из нескольких шагов: 

1. Выбор кредитного лимита – необходимо указать желаемую сумму в пределах от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. 
2. Указать ФИО, адрес электронной почты и номер телефона. На телефон, указанный в анкете, поступит 4-значный код в СМС для подтверждения заявки. 
3. Поставить галочку в графе «Гражданин РФ» (возможность оформления карты доступна только для граждан РФ) и «Я выражаю согласие на обработку своих персональных данных». 

На следующем шаге необходимо указать дату рождения (допустимый возраст для получения карты – от 21 до 70 лет), стаж и место работы (минимальный стаж – от 3 месяцев). Далее требуется указать паспортные данные.

В случае, если клиент выбрал размер кредитного лимита свыше 100 тысяч рублей, банк запросит подтверждение его дохода.

Клиентам банка АТБ, которые являются участниками зарплатного проекта подтверждать доход не нужно. Банк самостоятельно формирует выписку по счету. 

Способы подтверждения дохода за последние 3 месяца для остальных клиентов: 

• выписка из лицевого счёта Пенсионного Фонда РФ. Ее можно получить лично в отделении фонда или через Госуслуги;
• выписка, сформированная в интернет-банкинге или мобильном приложении, по зарплатному счету клиента в стороннем банке;
• справка по форме банка АТБ (образец представлен на официальном сайте банка);
• справка по форме работодателя или 2-НДФЛ. 

Требования к стажу и справке о доходах касаются только физических лиц. Для ИП стаж ведения деятельности должен быть не менее 6 месяцев. В качестве подтверждения дохода банк запросит налоговую декларацию в зависимости от выбранного вида налогообложения ИП или выписку по личному счету клиента на бумажном носителе, заверенную банком. 

Перед отправкой заявки потребуется указать регистрацию по месту жительства. Оформить кредитную карту «Универсальная» могут жители только тех регионов, в которых банк АТБ осуществляет свою финансовую деятельность:

• Алтайский, Красноярский, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края; 
• Амурская, Омская, Кемеровская, Иркутская, Магаданская, Еврейская автономная, Сахалинская области; 
• Республики Алтай, Бурятия, Саха (Якутия), Хакасия;
• Чукотский автономный округ; 
• Город Москва. 

Жители перечисленных регионов могут забрать готовую карту в отделениях банка АТБ. Курьерская доставка осуществляется только в пределах нескольких городов – Абакан, Владивосток, Барнаул, Хабаровск, Улан-Удэ, Кемерово, Благовещенск и Красноярск. Доставка карты курьером в указанные города – бесплатно. 

После указания региона проживания и выбора места получения готовой карты анкету можно отправлять в банк. Специалисты рассматривают заявку на выдачу кредитной карты в течение 3 дней.

Обычно положительный ответ в виде СМС поступает уже через 15 минут после отправки анкеты в банк.

Уточнить доступные способы получения карты можно по бесплатному номеру банка АТБ: 8-800-775-88-88.