Банк HomeCredit – одна из крупнейших российских кредитно-финансовых организаций. Специализируется на выдаче кредитов и кредитных карт населению. В последние годы банк активно развивает направление онлайн-бизнеса.
Заслуги HomeCredit признаются зарубежными и отечественными экспертами-финансистами. В 2020 году банк вошел в ТОП лучших банков по версии американского журнала Forbes.
Карта 120 дней без %
Карта 120 дней без % – одно из лучших предложений банка HomeCredit для физических лиц. Рассмотрим особенности, преимущества и условия получения карты подробнее.
Особенности
Банк HomeCredit предоставляет своим клиентам универсальную карту с большим пополняемым кредитным лимитом – от 10000 до 700000 рублей. При оформлении может быть установлении небольшой лимит, но со временем он может быть увеличен.
Для непредвиденных ситуаций предусмотрена программа «Финансовая польза». Подключение к программе платное – 199 рублей при наличии задолженности по карте в расчетном периоде.
Фактически это страховка, которую можно использовать ежемесячно. В рамках программы «Финансовая польза» предоставляются услуги:
- «Пропуск платежа» – можно не вносить один ближайший минимальный платеж. Льготный период при этом не прерывается. Услуга доступна не чаще, чем 1 раз в полгода. «Пропуск платежа» можно подключить вне программы «Финансовая польза». Стоимость единоразового подключения – 499 рублей.
- «Отказ от взыскания» – если в жизни клиента наступают неблагоприятные события, банк отказывается от взыскания. Обязательное условие –документальное подтверждение события.
Для держателей карт 120 дней без % не предусмотрена выплата базового или категорийного кэшбэка.
Вознаграждение можно получить по программе «Польза», к которой карты 120 дней без % подключены автоматически.
Возврат средств осуществляется в виде баллов за совершение транзакций у партнеров банка. Размер кэшбэка – до 30%. Чтобы получить баллы за покупку, необходимо:
- Зайти в личный кабинет участника программы «Польза».
- Выбрать партнера банка.
- Оплатить покупку картой 120 дней без %.
Срок зачисления баллов – до 70 дней. При накоплении минимум 500 бонусов, их можно использовать для полной или частичной компенсации покупки, оплаченной картой.
1 бонус равен 1 рублю
Для компенсации предварительно нужно отправить запрос через личный кабинет «Польза». Накопленные баллы сохраняются в течение 12 месяцев.
Грейс-период
Рекламные слоганы банка обещают держателям карты 4-месячный льготный период по карте 120 дней без %. А беспроцентный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы с карты на карту. И это действительно так. Но есть некоторые нюансы, в которых следует разобраться, чтобы не платить проценты.
Льготный период делится на нескольких этапов:
- Расчетный период – время, в течение которого держатель карты совершает транзакции. Длительность 30 дней. Начало периода зависит от даты оформления карты.
- Платежный период – следует за расчетным. По карте 120 дней без % предусмотрено три платежных периода по 30 дней. В течение каждого из них держатель обязан внести минимальный платеж по карте – 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. К концу третьего платежного периода долг должен быть полностью погашен.
Более наглядно система льготного кредитования по карте представлена на картинке.
Нужно понимать, что для каждой транзакции, сделанной в расчетный период, будет свой льготный период и собственная крайняя дата погашения. После оплаты задолженности начинается новый расчетный период.
Если долг не погашается в течение трех платежных периодов, банк отменяет льготный период. При этом начисляется комиссия по каждой транзакции с учетом действующей процентной ставки по договору:
- 10,9-32% годовых – на покупки;
- 49,9% годовых – на снятие наличных и переводы.
Клиенты банка могут увеличить срок грейс-периода на срок от 6 до 18 месяцев. Для этого необходимо подключить платную услугу «Увеличение льготного периода». Стоимость – 0,25-1,5% от суммы ежемесячных операций по карте.
Условия обслуживания
Карты 120 дней без % выпускается и обслуживается бесплатно. Это правило действует без каких-либо дополнительных условий для кредиток, оформленных с 25 октября 2021 года.
Перевыпуск кредитки по окончании срока действия осуществляется бесплатно. Первый запрос – бесплатно, повторный – 200 рублей.
Снятие наличных в любых банкоматах всегда с одинаковой комиссией – 5%, но не менее 500 рублей. Льготный период при этом не прерывается.
Межбанковские переводы, в том числе операция «Смарт-перевод», осуществляются бесплатно, зачисления средств на карты сторонних банков с комиссией – 5%, но не менее 500 рублей.
Смс-оповещение в первый расчетный период предоставляется бесплатно, затем – 99 рублей в месяц.
Карта 120 дней без % VS топовые карты рассрочки
Считается, что традиционные кредитки не могут конкурировать с картами рассрочки. Чтобы доказать обратное, Проведем сравнение карты 120 дней без % от HomeCredit с популярными кредитками и картами рассрочки.
Тинькофф Платинум VS Карта 120 дней без %
Флагманский продукт Тинькофф Банка существенно проигрывает карте 120 дней без % по ряду показателей:
- платное обслуживание – 590 рублей в год;
- короткий грейс-период – всего 55 дней, привязанный к дате формирования выписки по карте;
- штраф 590 рублей за невнесение минимального платежа и 19% неустойки на всю сумму долга;
- максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей.
Среди плюсов карты Тинькофф Платинум можно выделить следующее:
- развитая сеть курьерской доставки;
- лояльные требования к заемщикам;
- возможность погашения кредита в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса»;
- 1% кэшбэка на все покупки, оплаченные картой Платинум.
100 дней БЕЗ% Альфа-Банка VS Карта 120 дней без % HomeCredit
Карта Альфа-Банка проигрывает кредитке 120 дней без процентов по ряду показателей:
- Платное обслуживание – за год клиенту придется заплатить 1490 рублей.
- Нечестный грейс-период – льготный период начинается с момента первой покупки и длится 100 дней для всех транзакций. То есть для первой покупки грейс-период – 100 дней, а для покупки, сделанной на 90 день – всего 10дней.
Но есть и преимущества:
- снятие наличных до 50000 рублей в месяц без комиссии и прерывания льготного периода;
- безкомиссионное пополнение карты в банкоматах Альфа-Банка, а также банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», терминалах «МКБ».
Халва VS Карта 120 дней без %
Одно из важных преимуществ карты Халва – большое количество банковских отделений по стране, где можно оформить карточку. Есть и другие плюсы:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- большое количество магазинов-партнеров;
- оформление только по паспорту;
- бесплатное смс-информирование.
Кроме того, карту рассрочки от Совкомбанка можно использовать в качестве накопительного счета. На остаток собственных средств начисляется 7-8,25% (при соблюдении определенных условий).
Но карта Халва имеет и существенные недостатки:
- небольшой период беспроцентной рассрочки;
- банк может не одобрить заявку;
- при оформлении карты рассрочки клиент дает согласие на получение рекламных материалов от всех партнеров банка.
Как получить карту
Кредитная карта 120 дней без % доступна многим потенциальным заемщикам. Требования к ним минимальны:
- возраст – 18-70 лет;
- трудовой стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
Для оформления потребуется только паспорт. В некоторых ситуациях банк может запросить подтверждение доходов. Например:
- справку по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ за последний год;
- выписку с банковского счета;
- справку о размере назначенной пенсии (для пенсионеров);
- выписки из ПФР о состоянии ИЛС (для ИП).
Онлайн-заявка на получение карты оформляется на официальном сайте банка HomeCredit:
- Выбрать подходящий желаемый лимит – от 10000 до 700000 рублей. Окончательное решение по лимиту карты принимается банком на основании представленных заемщиком сведений.
- Заполнить анкету с персональными данными: ФИО, дата рождения, мобильный телефон, размер личного дохода.
- Укажите серию и номер паспорта, адрес электронной почты. Чтобы ускорить процедуру, можно авторизоваться через портал Госуслуги.
- Дать согласие на заполнение заявки и проверку кредитной истории, нажать кнопку «Продолжить».
- Вписать расширенные паспортные данные: дату выдачи паспорта, код подразделения, кем выдан, адрес регистрации, место рождения. Нажать кнопку «Продолжить».
- Выбрать удобный вариант доставки: в ближайшее отделение банка, с помощью Почты России, через курьерскую службу.
Заключение
Карта 120 дней без % от HomeCredit имеет свои преимущества и недостатки. При этом она достойно конкурирует с топовыми кредитками и картами рассрочки других банков.
Эта кредитка подойдет тем, кто умеет грамотно распределять финансовую нагрузку и сможет в полной мере использовать длительный льготный период для покупок, обналичивания средств и денежных переводов.